|
FINANÇAMENT BANCARI COMERCIAL I A LLARG TERMINI
És la manera més corrent d'aconseguir finançament per a les nostres compres o els nostres projectes. Les entitats bancàries són organitzacions que tenen com a funció aplegar recursos (diners) de persones, empreses o altre tipus d'organitzacions, i amb aquests recursos donar crèdits a aquells que els sol·licitin.
El finançament bancari comercial és un recurs a curt termini en forma de crèdits i préstecs a menys d'un any, línies de crèdit i descompte comercial i una sèrie llarga de productes que és possible de trobar en qualsevol entitat bancària.
De la mateixa manera, les entitats financeres i bancàries són font de recursos a llarg termini per a l'empresa en forma de préstecs a més d'un any per al finançament d'inversions.
SOCIETATS DE GARANTIA RECÍPROCA
Són entitats financeres no bancàries sense ànim de lucre el principal objectiu de les quals consisteix a facilitar i millorar l'accés al finançament de les pimes (petites i mitjanes empreses), els autònoms i professionals, mitjançant la concessió de garantia. Aquestes societats estan subjectes al control, supervisió i inspecció del banc d'Espanya.
Són societats que concedeixen avals (avalistes d'operacions) a les pimes perquè puguin accedir al finançament bancari, però que per si soles no exerceixen com a prestadores, sinó només com a analistes d'operacions.
Per poder operar amb una d'aquestes societats, cal ser empresari, comptar amb un projecte empresarial viable i adquirir la condició de soci partícep mitjançant la subscripció de la quota social corresponent.
Per poder obtenir l'aval d'aquestes societats cal aportar al voltant del 20 %, com a mínim, del capital total del projecte de creació d'empresa (noves empreses).
Aquestes societats es reuneixen periòdicament en comitè per analitzar els projectes presentats mitjançant un estudi minuciós d'aquests. Una vegada aproven un projecte, mantenen tant les seves condicions com el tipus d'interès, igual per a tots els sol·licitants.
ALTRES RECURSOS DE FINANÇAMENT
ICO (Institut de Crèdit Oficial)
L'ICO és una entitat pública empresarial encarregada de la gestió de la sortida i l'entrada de diners per compte de l'Estat espanyol, adscrita al Ministeri d'Economia i Hisenda a través de la Secretaria d'Estat d'Economia i en consideració de l'Agència Financera de l'Estat.
L'ICO treballa per al creixement i la millora de la distribució de la riquesa estatal i fomenta aquelles activitats econòmiques que, per la seva transcendència social, cultural, innovadora o ecològica, mereixin una atenció preferent. Dóna suport als projectes d'inversió de les empreses espanyoles perquè siguin més competitives i contribueixin al progrés econòmic de l'Estat.
Finançament de l'ICO
El finançament de l'ICO s'adreça a impulsar sectors com la indústria cinematogràfica, el transport, a afavorir els projectes d'innovació tecnològica, les energies renovables, i a potenciar la presència de les empreses espanyoles a l'exterior.
També col·labora amb els programes de política econòmica, en situacions de crisi o catàstrofes naturals, donant suport a l'exportació o per facilitar crèdits a persones fora dels canals habituals de finançament per mitjà de la línia de Microcrèdits.
L'objectiu d'aquest Institut de Crèdit és afavorir el creixement econòmic compatible amb una millor cohesió social i territorial.
La manera d'accedir a les diferents línies de finançament de l'ICO és a través de les entitats bancàries i caixes distribuïdes arreu de l'Estat amb les quals té subscrits acords de col·laboració.
Aquestes entitats són les que s'encarreguen d'analitzar el projecte i aprovar la concessió de préstecs, sempre que el projecte sigui viable.
Les línies de finançament de l'ICO estan destinades a:
• emprenedors
• autònoms
• petites i mitjanes empreses (pime)
• foment de les inversions en sectors estratègics
• internacionalització d'empreses espanyoles
• incorporació de la innovació tecnològica en els processos productius
• foment de sectors específics: cinema, tèxtil, etc.
Característiques:
• Préstecs amb llargs terminis d'amortització, tipus d'interès preferencial i tramitació senzilla.
• Finançament màxim: 1,5 milions d'euros.
Nota: La majoria de les línies de finançament de l'ICO son renovades periòdicament, i la finalitat d'aquestes ve marcada per dates de termini o esgotament de recursos.
ISBA EMPRENEDORS
ISBA és una societat de garantia recíproca (SGR) que concedeix avals davant entitats financeres, sempre que els projectes presentats siguin viables i es disposi d'un mínim del 20 %, aproximadament, del capital total de la inversió.
Línia d'avals per a emprenedors de la cambra de comerç de Mallorca i ISBA SGR
L'object iu d'aquesta línia és avalar préstecs que tinguin per objectiu finançar les inversions en actius fixos per a les empreses de nova creació en l'àmbit territorial de Mallorca.
El límit màxim per operació és de 60.000 € amb un termini de 6 anys.
Condicions de la línia
Entitat financera:
• Tipus d'interès: EURIBOR + 0,5 % (consultau-ho a ISBA SGR).
• Despeses d'obertura: 0,5 %.
• Comissió de cancel·lació anticipada (total o parcial): 0 %.
ISBA SGR:
• Retenció de capital: 2 % (a retornar a la cancel·lació de l'operació).
• Comissió d'aval: 1 %.
• Despeses d'estudi: 0,5%
Nota: Totes aquestes condicions poden ser renovades o modificades per ISBA. Per a més informació consultau les condicions actuals a l'oficina més propera.
CAPITALITZACIÓ O PAGAMENT ÚNIC DE LA PRESTACIÓ D'ATUR
Pagament únic és una mesura de foment d'ocupació que pretén facilitar la posada en marxa d'iniciatives d'autoocupació que consisteixin a iniciar una activitat laboral com a treballador per compte propi, o a incorporar-se com a soci treballador o de treball en cooperatives o societats laborals en funcionament o de nova creació.
Quins requisits s'han de complir?
• Estar aturat, la qual cosa suposa que en el moment de presentar la sol·licitud de pagament únic no s'ha d'haver iniciat l'activitat per a la qual se sol·licita el dret ni s'ha de figurar d'alta a la Seguretat Social per a l'exercici d'aquella.
• Ser perceptor d'una prestació d'atur de nivell contributiu per haver cessat de forma definitiva en la relació laboral.
• Tenir almenys tres mesos de prestació pendents de percebre.
• No haver obtingut el reconeixement d'un pagament únic en els quatre anys anteriors a la data de sol·licitud del dret.
• Iniciar l'activitat en el termini màxim d'un mes des de la resolució de concessió del dret i, en tot cas, en una data posterior a la sol·licitud.
• Que l'activitat professional per a l'inici de la qual se sol·licita el pagament únic sigui o bé l'inici d'una activitat com a treballador autònom o per compte propi, o bé la constitució d'una cooperativa o societat laboral, en qualitat de soci treballador o de treball estable (no temporal), o bé la incorporació a una cooperativa o societat laboral en qualitat de soci treballador o de treballador estable (no temporal), sempre que prèviament no s'hagin prestat serveis a aquesta entitat com a treballador per compte aliè o mitjançant una relació societària temporal, durant un període que superi els 24 mesos.
Per a més informació referent a la capitalització o pagament únic de la prestació per atur, telefonau al numero de telèfon 901 11 99 99 o anau a l'oficina de l'INEM que us correspongui.